| 鸡年究竟买不买保险 |
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慧聪网 2005年2月22日7时41分 信息来源：保险在线
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三口之家 标准的三口之家———30多岁的年轻父母，三四岁的孩子，年收入10万元，这样的家庭应该如何购买保险呢？
从风险需求分析，这个家庭首先要规避父母因意外或疾病导致家庭收入中断的风险；从理财需求分析，孩子所需要的教育费、医疗费以及父母的养老问题都是应当考虑到的。
因此，三口之家购买保险可参考下面的险种组合：父母：每人投保1000元意外险、3500元大病险；孩子：投保200元意外险、2000元大病险；9800元两全险。以太平洋寿险的“万全终身重大疾病保险”、“个人综合意外伤害保障计划”及“幸福一生”为例，父母每人可获得近80万元意外伤害保障、10万元大病保障，孩子可获得10万元意外伤害保障和10万元大病保障；通过投保两全险，每三年可取9000元祝贺金，直至孩子终身，可用做孩子的教育金、婚嫁金、父母的养老金、孩子的家庭保障金及孩子未来的养老金。
不应因利率耽误“买保障”
随着去年10月底央行9年来的首次加息，许多人士预测银行存款利率正在进入一个上升通道。按照一般原理，预定利率提高，寿险保费将会下降。那么，在这样一个充满升息预期的时代，还要不要买保险、何时买保险的问题也开始困扰一些保险的“准客户”。
保险专家认为，目前的利率上调，不应影响消费者选购保险。尽管理论上利率的高低和保费成反比，但偶尔一次两次的利率变化并不会使保险费率发生调整，而根据我国的宏观经济运行情况，利率水平总体上会相对稳定，短期内不会发生大的波动。从保险产品上看，首先，保障型的寿险、健康险、意外险等险种的费率厘定除了依据利率水平，更多地要看死亡率和发病率等因素，单纯的利率变化不会过多地影响保障型险种的费率；其次，具有投资功能的分红、投连、万能等新型寿险产品的共同特性就是具有利用投资收益来抵御升息风险的功能，所以这些险种也不会受升息影响太多。此外，保险产品的最主要理财功能，是规避家庭财务风险，而这些风险是不可控的，不知道它何时会来。所以，专家认为，早买保险早有保障，而不应过多地对保险产品的降价抱有预期而耽误了买保障的时机。
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