[摘 要] 山西钱庄的组织结构、经营思想和管理方法很值得后人思考和借鉴。本文旨在简单探讨山西钱庄的衰落及影响，试为现代金融企业提供参照和启发。

　　山西钱庄是盛开在旧中国金融行业的一朵奇葩，它的从无到有，有着特定的历史条件和背景，它的由兴至衰又是其命运发展的必然。纵观其经历的二百多年历史，既有封建社会固有的糟粕，又有超越时代的亮点。本文将试着在山西钱庄的衰落及其对社会经济发展的影响方面略述一二。

　　一、山西钱庄的衰败原因

　　山西钱庄自道光、咸丰以来，发展很迅速，到民国三年时全省共有561家，省内各大小城镇均有，并发展到省外一些城市。这是它最兴盛的时期。自此以后，钱庄数量逐渐减少，到民国十年，山西钱庄只剩下364家，比民国三年少了近三分之一。

　　山西钱庄的衰落，一方面，与当时社会环境恶劣、政局不稳、社会动荡有着密切的关系，另一方面，它也存在着与生俱来的缺陷：即，封建性和保守性，而后者是导致其衰亡的最根本因素。

　　（一）社会动荡是山西钱庄衰落的外在原因。

　　咸丰三年时，因太平天国革命，朝廷为筹集军需，发行了“户部官票”和“大清宝钞”。因此，商民恐慌，钱店易业；宣统三年，辛亥革命爆发，银根奇紧，钱铺多关门大吉；民国八年，山西省银行成立，省政府制定了《取缔各县纸币规则》，使山西钱庄受到了限制，全省钱庄减少到345家；民国二十三年中国银行成立储蓄部，储蓄存款激增。中央信托局成立后，也办理储蓄业务，给了一般银行一个沉重打击，山西的银行发生挤兑风波，钱庄、典当在此风潮中变得衰败不堪；民国二十四年的军阀混战使山西省钱庄只剩下182家；抗战胜利后，银钱业开始复苏，但在1952年以前几家钱庄先后歇业。至此，曾辉煌一时并对山西省金融业和商业的发展做出重要贡献的山西钱庄彻底消亡。

　　（二）封建性和保守性是山西钱庄衰落的内在原因。

　　产生于封建社会的山西钱庄，不可避免的带着那个社会的痕迹，即盘剥人民以养肥自己。在其经历的二百多年历史中，货币计量单位的长期不统一为其剥削百姓提供了沃土。抗日战争、国内战争时期，严重的通货膨胀又给了它们囤积居奇，投机倒把的好时机。因此，全国解放后，一旦投机倒把活动被制止，原本基础较差的山西钱庄便一蹶不振，纵使政府对其寄予厚望，也回天乏术了。

　　山西钱庄的保守性也体现在其资金少、规模小，对外力依赖性较大方面。山西钱庄成立时资本金最多只有3万元，并且不设分支机构，与后来成立的山西票号相差甚远。山西钱庄的后来发展多依赖山西票号。在山西票号开办汇兑业务时，一般都在当地钱铺建立往来账户。而票号在这里的存款，利息较低，这样钱庄就获得了大量的低成本存款。转手放贷，不断周转，获益匪浅。因此，山西钱庄的命运，数度是与山西票号联系在一起的。当然，日后票号衰落，山西钱庄又发展了汇兑业务并维持了下来。

　　建国后政府指望山西钱庄能帮助工商业发展，为社会主义作贡献，殊不知，它的封建性质是与社会主义相悖的，而且复业后的数家钱庄也未能顺应时势，积极改革，从而决定了其必然走向灭亡的命运。

　　二、山西钱庄对社会经济发展所起的借鉴作用

　　山西钱庄的消亡并不能抹杀它对社会经济发展做过的贡献。山西钱庄是适应商品经济的发展从进行货币兑换业起逐步壮大的。它的兑换银钱并发行“庄票”和“钱票”代替现金流通不仅方便了交易，也促进了贸易活动的发展。同时，山西钱庄在组织管理、业务经营等方面的许多做法也是值得借鉴的。

　　首先，山西钱庄在发放贷款时对信用的把握很有分寸。

　　山西钱庄的放款有两种，一种是信用贷款，一种是抵押贷款且信用贷款余额远大于抵押贷款余额。这种做法虽然简捷灵活，但是风险较大。不过山西钱庄在发放信用贷款时并非盲目所为，而是基于对客户有了一定了解的基础上。