保险欺诈几乎同保险业本身一样古老。长期以来，保险业不得不将其作为一种不可避免的风险因素而接受，因此，在计算保险费时，迫不得已地要将其考虑在内，这不但增加了善良人们的负担，同时也给保险业的正常经营增加了难度，从而对保险业的健康发展造成了影响。

    近十几年来，随着保险业的蓬勃发展，保险欺诈不但没有得到遏止，反而有逐步扩大的趋势，因欺诈而导致的支出占总赔款支出的比例不断攀升，且速度相当惊人。在保险业发达的美国，保险赔款总支出的10-20%往往落到了骗赔者手中。早在1989年，美国全国仅因欺诈而增加的医疗费用就高达600亿美元(相当于人民币5000多亿元，几乎相当于我国1999年五年保费收入的4倍)。1994年，发生在美国的骗赔总额高达799亿美元，比1993年上升17%（而当年保费增长率仅为6.6%），这相当于每个家庭被骗赔者骗走1000美元。在西方，依据一些国家和各类保险业务有关的数字，可确定因欺诈而导致的赔款支出，最高可达保费收入的50％，通常比例则在10-30%之间。
                
   然而，对保险公司而言，一种无法律依据的赔款支出，仅代表保险欺诈帐单的一部分，其中还包括行政管理的一部分、损失估定和处理的支出、法庭介入的开支，可以肯定，这要远远高于正常索赔的平均支出。对于保险公司，同保险欺诈作斗争的人力、物力投入都是非常值得的。如果保险公司不采取有效措施同保险欺诈作斗争，势必会助长效仿，以致使问题更加严重。
                     
   二、保险欺诈产生的原因
                      
   保险欺诈产生的原因是多方面的，不仅有投保人、被保险人和受益人方面的，也有保险人和社会方面的。
                     
    (一)行为主体

    保险欺诈的行为主体是投保人、被保险人或受益人。虽然保险在现实生活中已不陌生，但大多数人对保险仍缺乏正确的认识。不少人以为，如果在保险期限内没有发生保险事故而得不到赔偿，等于自己白白地送钱给保险公司，为了“扯平账务”，便采取种种手段去欺骗保险公司。另有一些人，受市场经济中不良因素的影响，为达到个人的某种目的，攫取不义之财，不惜一切手段，采取虚报“误”报，故意隐瞒、恶意串通等不道德行为，甚至蓄意破坏、自杀、杀人等犯罪行为诈取保险金。

    同时，某些欺诈案件并没有深层次的原因，只不过是某种偶然因素的诱发导致的。例如，王某家里发生了火灾，损失严重，李某误以为王某已投保，就提醒王某尽快去保险公司报案。由于李某的提醒，使王某萌生了先出险、后投保，骗取保险金以弥补自己损失的想法，并实施了一系列欺诈行为。

   (二)社会环境

   社会原因，是指社会道德意识的变化，是保险欺诈产生的根本原因。当今社会，竞争日趋激烈，生活压力更为严重，个体与群体更加隔离，这使有些人丧失了社会道德意识，他们不愿为社会整体利益而牺牲自身利益，不能容忍自身生活享乐的微小损失。这种自私与竞争压力所导致的对于安全的渴求，就使得现代人试图通过保险转移各种风险，并提高索赔金额，以满足个人需要和欲望。这种不顾社会和他人利益的个人需要和欲望的满足，是保险欺诈产生的理想温床，也是保险欺诈产生的社会思想基础。
                     
   与上述社会道德相适应，在不少人看来，投保人、被保险人或受益人欺骗保险公司是可以原谅的过错，只是一种小毛病，并不是什么违法行为。这种社会评价，无疑为保险欺诈活动起了推波助澜的作用。由于失去了社会公众的监督和有效的道德谴责，致使保险欺诈者在实施欺诈行为时，往往有恃无恐。
                     
  在很多国家的法律中，出于保护被保险人考虑，也习惯于选择有利于被保险人的证据来认定赔偿，使一些保户得到了本无权得到的赔偿，从而更助长了他们的器张气焰。