前几天我生病了，花了家里不少钱，这可是我们夫妻将来给孩子所预备的教育资金啊。有人建议我们去买份保险，这样可以分担一些医疗费用，我觉得这倒是个好主意。

　　可惜我们夫妻对保险都不甚了解，所以想请教《保险周刊》，在投保时，我们需要注意哪些方面？

　　小肖

　　【专家解答】

　　投保要有针对性

　　肖先生在决定投保哪些险种时，首先应当考虑自身的实际身体状况、经济条件以及投保需求，做出有针对性的保险方案。

　　由于肖先生感到自己与妻子的身体状况都处于亚健康状态，可能患病住院的几率较一般人大，建议你们根据身体状况与家族遗传病史等，投保健康险，否则患病后再去投保，保险公司将不再受理某些病症的理赔要求，最终投保人只能独自承担高昂的医疗费用，保险的保障价值就得不到体现。

　　针对你们打算通过购买保险为子女储备教育金的计划，不妨选择一些领取时间早、领取方式灵活的寿险险种，这样既可以让保险承担自己的养老费用，又能留出部分保险给付金，支付子女的教育费用，一举两得。

　　当然在子女出生后，为他投保一个教育险种，也是不错的选择。但目前不妨投保寿险，毕竟投保期限越长，每年缴费额相应越少，可以减轻家庭经济负担，让手中资金支配得游刃游余，使生活更轻松。

　　投保寿险的首要目的在于保障晚年生活有充足的资金费用，至于这笔保险给付金将来是否作为子女教育金，由夫妻双方自行决定，但晚年养老的生活费用在投保规划上值得密切关注。

　　另外，年轻夫妻外出旅游也很频繁，建议在效游时投保意外伤害险；如果你们担心在缴费期间遭遇意外，不能继续缴付保费，也可以考虑投保一份具有豁免功能的附加险种，在遭遇意外而不能缴付保费时，保险公司会自行承担保险费用，使保单“存活”下去。

　　最后保险公司提示，还是要根据自身实际情况以及可能遭受的生活风险，选择一些有针对性的险种进行投保，使保单能涵盖自己生活的方方面面，成为一道实实在在的“平安符”。

　　【深入分析】

　　聚焦年轻夫妻

　　伴随着社会的发展与科技的日益进步，我们的生活节目也日益丰富。在笔者采访过程中，发现年轻夫妻的生活方式大致可分成三类：轻松生活型，事业奋斗型，家庭体验型。他们都有各自的生活方式，自然投保的侧重点也各有不同。

　　轻松生活型

　　这类夫妻喜欢过“两人世界”，不急于生儿育女，资金多用于异地旅游，时尚聚会。而且朋友聚会较多，在餐饮见识上堪称“小食神”，甚至有些夫妻还对珍惜佳肴情有独钟。

　　他们的资金储备比较少，一旦发生意外或患病，可能在资金方面就会捉襟见肘。况且有些家庭似乎理财观念比较淡薄，更多地思考如何度过浪漫二人世界，缺乏一种长期的家庭理财规划。

　　保险人建议：长远规划保障为重

　　这类夫妻很注重休闲娱乐，花费大量的资金与精力去充实“两人世界”的幸福生活，家庭应急资金相对储备不足，短期抗风险能力较弱，一旦遭遇意外或身患重疾，那么他们手中资金立刻就会捉襟见肘。

　　况且这类家庭现在是“今朝有钱今朝花”，将来就可能“少壮不存钱，晚年徒伤悲”———哪里还有积蓄给自己养老呢？所以适当地投保养老险是很有必要的，保险将来会承担您一部分养老费用，不会让您“上半生丰衣足食，下半生缩衣减食”，使您的晚年生活幸福快乐。

　　这类年轻夫妻往往酷爱旅游与聚餐，遭遇意外受伤或吃坏肚子的概率也相应增加，如果投保一份意外伤害险与医疗险，保险就能承担起部分医疗费用，让储蓄财富留在手中，也将幸福快乐生活进行到底，不必为医疗费用而犯愁。

　　事业奋进型

　　这类夫妻的工作竞争压力大，不但工作忙碌，还要随时“充电”，更有一些成功人士还要经常出差或应酬，无暇顾及家庭，暂时不会有生儿育女的打算。同时这类家庭也很关注理财，渴望保险不但能提供保障功能，更有保值增值的“意外之喜”。

　　保险人建议：收益与保障兼顾

　　这类家庭成员目前的重心在于开拓事业，承担着超额的工作强度，因此必须时时关注他们的身体健康。不但平时要多注意自己的健康状况，更要关注医疗险保障，尤其是重大疾病险的保障力度。

　　如果这类家庭成员要经常出差，他们就该适当关注“意外险”，毕竟出门在外，意外受伤等风险可能随时发生，投一份意外险，能给自己心理增加一份慰籍，万一在出差途中遭遇意外，保险偿付金也会分担家庭的经济压力。

　　同样，这些家庭成员由于事业繁忙，无暇照顾彼此，不妨就给“自己另一半”投保，让保险传递夫妻之间的真爱。

　　一份保单，不仅能提供家庭的“安全感”，更能让您感受到家庭的温暖，哪怕“另一半”不在身边，也能体会到他（她）发自内心的关爱与思念。