日前，各保险公司都根据新生命表对各自的健康险进行升级换代。与老的寿险产品男女老少皆宜相比，新的健康险产品市场细分非常明显，各家保险公司开始针对不同年龄层、不同性别、不同职业的客户群，制定多样化的健康险产品，尤其是在性别上，“男女有别”的健康险产品，开始成为各保险公司另一张主打牌。

    以人保健康险浙江分公司的《守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险》（一档）为例，这款健康险产品按0-69岁划分12个阶段，在不同的阶段实行男女不同的保费，比如17岁以前男女的保费都是一样的，但18-24岁这个阶段，男性每年的保费是986元，女性只要860元。不过，从25岁开始一直到54岁整整30年时间，女性的保费都要高于男性，比如25-29岁这个阶段，男性每年的保费是1012元，女性要1131元；但从55岁开始到69岁，男性则比女性多付不少保费，比如65-69岁这个阶段，男性每年要交保费7957元，比女性高出1164元。

    “健康险实行男女有别是保险公司根据多年的经验精算出来的，”人保健康险浙江分公司的一位人士说，“无论是从生理角度还是从社会角色上看，男性与女性都存在很大的差异。生理上，男性的平均寿命低于女性，而女性疾病的发生率高于男性，尤其是在婚育以后，所以从25岁开始到54岁这个阶段女性的保费都要高于男性。但在社会角色上，男性比女性承担更多的责任，工作压力、竞争压力等社会因素导致男性的健康风险大于女性，比如男性进入55岁以后死亡的比例要远远高于女性，加上男性本身的平均寿命比女性短4岁。因此从55岁开始到69岁，男性的保费比女性高。”

    针对男女性别的差异，目前很多保险公司都开始推出专门针对女性的健康险产品。保险专家表示，女性健康险不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征设立相关的险种，有的女性健康险还去掉很多并不适用于女性的保险功能。

    理财专家建议，购买健康险要与收入水平相匹配，一般来说，年缴保费占年收入的5%这个比例比较恰当。另外，健康险早投保早得益，趁年轻的时候购买，费率相对会低一些。