真富人其实不需要

    一家又一家的保险公司相继推出高额寿险，不禁让人体会到了金融行业的“二八定律”。作为商业的盈利性机构，保险公司把有钱阶层奉为座上宾，无可厚非。但是，富人们会接受这个“邀请”吗？

    从实际销售情况来看，买“富人险”的大多数为金融、IT等行业的高级白领们，私企业主等真正的富人阶层投保者比例却很低。究其缘由，一方面核保过程中，由于私企业主没有收入状况证明，需要他们提供住房、汽车、厂房、设备等的资产状况证明，财务审核手续比较繁琐。另外，私企业主们也普遍怕露富，不大愿意让他人鉴证资产，所以投保的比例很少。    

    对于白领、中产阶层来说，保险最重要的功能是保障；而对于富人群体，保险更多可以作为一种用来规划自己财务的工具。

    富人到底需要什么样的保险

    先要明确一个概念：这里所说的“富人”，是指个人资产至少超过500万元。也就是说，在外企等跨国公司任职的高级白领阶层并不包含其中。

    对于自己所拥有的财富，普通人最希望的是“增值”，渴望的是手里的钱能再生更多的钱；但富人更看重财富的安全，同样是投资，富人们的第一需求并非回报率的高低，而是资金的安全性——首先看重的是保值。因此，有专家这样生动的总结说：穷人买股票，中产买基金，富人买债券。

    富人险：规划财务利器

    如何将自己拥有的财产最后留给子女——对于富人来说，这是一个难题。

    信诚人寿高级经理周南，就为我们讲述了这样一个真实的故事：一位私企老板准备在自己去世后，为自己的儿子留下1000万元资产。这位老板刚刚40岁，虽然事业正如日中天，如果现在就让他拿出1000万元现金，为儿子存着，一来并非易事，二来占用这么大一笔现金也对自己企业的发展不利。

    这位老板又想了很多办法，比如：为儿子买下1000万元的房产，但几十年后的房价升降变数太大，很难把握，而且房产到时变现并不很容易，平时还需要维护等费用也很高，最终放弃；他甚至想过花1000万元为儿子买下一个企业，但不确定性的因素就更多了。竟然没有办法。

    周南最终说服了这位老板，做了一单大生意：签下了这笔保额达1000万元的保单。周南对那位老板说：你买了这份保额1000万元的保险，实际你20年缴费期内，最终支付给保险公司的只有600万元保费，每年交30万元即可。每年用30万元的成本，规划了您最需要解决的财务难题，等到您去世的那一天，保险公司会将1000万元交给您的儿子；如果您中途一旦发生不幸，保险公司照样会将同样数目的一笔现金交给您的儿子。

    中国富人更关心创富

    周南认为：目前国内保险市场推出的“富人险”，更多是保险公司对于产品的一种包装策略。在实际销售过程中，“富人险”的避税功能被某些代理人过分夸大了，比如遗产税问题。其实，在我国开征遗产税还没有明确的时间表，香港正处在取消遗产税的进程中。