The knowledge of     

    我爱信用卡，因为它确实是一张神奇而复杂的塑料卡片，据说不但能免息透支还能赚钱……

    我爱信用卡，喜欢它身上贴着的复杂的各式LOGO，喜欢它能够港澳通行、全球通行……

    我爱信用卡，因为我真的有十几二十张，而且还打算继续收集下去……

    我爱信用卡，我准备根据建议，考虑一下，如何让信用卡实现我的理财梦想……

    曾经有一个理财的专家告诉我说，成为有钱人的第一步是先有钱，我相信了，如果真要实现“先有钱”的话，我希望是——从我的信用卡开始。

    如果你已经拥有一个完美的信用，完成这样的心愿，只需要进入我们接下来的内容；如果你还没有建立好可以称之为“完美”的信用，那就不妨——复习一下10月《钱经》我爱信用卡的上篇——然后，再回来继续下面的内容。

    美国《纽约时报》畅销书第一名作家苏丝·欧曼提出前瞻性建议：信用卡卡债也可以是年轻人的理财帮手，解决财务窘境的暂时性工具。正因为这样的建议，促使这组文章的诞生，它将为您的理财之路打开一扇新的门。

    唐僧也会念的理财经

    理财的概念，不只是拿钱生钱那么简单，信用卡理财也不是要教人怎样去套现甚至非法融资。

    看完上面一段文字后，难免让人想起港片《大话西游》的片段，高僧玄奘法师被塑造成为一个啰里啰唆念念叨叨的老和尚，不但唠叨的大徒弟孙悟空对他挥棒，还逼得看守他的小妖精上吊的上吊，剖腹的剖腹，只因他好生令人心烦。

    反复被宣讲的理财概念难免被理解为此等陈词滥调；每一个理财建议都以这样的形势开篇，更是有“江郎才尽”“千篇一律”之嫌。但，你是否能总是能保持理性、克己自律，不被物质的诱惑冲昏了头脑？是否能一直接受不断发展的理财思想，了解最新的理财产品？

    百密一疏，即使是专业的理财从业人员，也总会有因为自身性格、习惯、获知途径的不同而产生的理财风险，所以，更多地了解自己、了解你的理财工具，在什么时候都显得无比重要。

    信用卡理财的通透路径

    在经历了《我爱信用卡（上篇）》的阅读后，此时，信用卡的概念更应该以一个科学的姿态呈现，这样，关于信用理财的方方面面才会更加系统而完整。

    信用卡是银行卡的一支，从财务的角度看，叫它“贷记卡”更为清晰，而我们同常所用于的发工资、储蓄的卡，实际上是银行卡的另一支“借记卡”。

    所以，用信用卡理财，千变万化、千招万式，实际就从这个“贷”字演化而来——就是用别人的钱，来赚自己的钱。这样耸动的说法难免招致联翩的浮想甚至不合规的举动，然而，任何收益的赚取，都是需要通过合法的途径和技巧得以实现的。

    实现的手法依照获得收益的形式，可分为：

    利用免息期的规律各银行的免息期限并不相同，这是由于各银行的对帐日不同的原因，这种还款日限也为持有多张信用卡的用户提供了一个拉长消费时间，分散打额支出的可能性。这样的做法未必会“赚”到额外的金钱，却可以省下很多利息及避免额外支出，也可谓是理财的第一要义。

    最关键的是，这样的做法充分释放了现金流，为下一步的收益计划提供了资本。

    利用不同的收益率银行发行信用卡，是希望在商户身上赚得刷卡手续费用，在持卡人身上赚得透支利息的，你不希望成为利息提供者，但事实上，这个名称并不是完全负面的。在投资领域中，是有一些这样的产品的：他们的收益率高，期限短，持卡人操作得当的话，就可以在无本金（使用信用卡的短期借贷功能）的情况向下分享投资的收益。

    利用不同信用卡的特性所有全部银行发行的这些信用卡之所以通称为信用卡，是因为他们都有这个产品的本质（支付结算、信用消费、循环授信），但这并不妨碍每个产品在开发时衍生出来的其它功能，这些功能针对某些人群，是能产生非常神奇的效果的。

    《钱经》接下来将教你，如何通过简单的卡式组合，取得超值回报率。

    以上三种形式，在后篇文章中将会有详细的举例，教您如何将自己手中的那张小卡看通透。

    信用卡的利润结构：

    信用理财的三个级别

    国学大师王国维说，古今之成大事业、大学问者，必经过三种之境界：“昨夜西风凋碧树。独上高楼，望尽天涯路。”此第一境也。“衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴。”此第二境也。“众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处。”此第三境也。

    信用卡理财的三个境界，也可以符合王先生这样的说法：独上高楼（具体表现为一个字：省。把这个要义发挥到最精，理财目标就已经实现了一半，所谓“行百里者半九十”，不要忽视了省的内涵，省支出、省时间、省精力，哪一个都需要科学的执行）；衣带渐宽终不悔（为了答成既定的理财目标，你可能会经历收缩开支、重新筛选信用卡、甚至是一头扎进反复推算成本、利息、收益这些枯燥的数字中，但收益会反映你的付出）；蓦然回首（照着我们的建议做一年，在2007年年底的时候，做一张个人或家庭的资产负债表，然后和今年的对比一下，你会发现，“真的很不同噢！”）。

    用银行的钱赚钱，听上去似乎需要高深的金融知识，以及深厚的财经背景，很像是那些职业银行家干的事情，然而，我们却想用相对简单而安全的方式实现持卡人的理财梦想。只要肯一步一步实施，信用卡理财其实并不难，而它最大的优点还在于——完全DIY，没有客户经理、没有投资顾问，你决定你的理财目标和计划。

    如果你愿意，接下来我们就将进入到具体的产品和理财的技法的使用。

    不妨你也做个“卡神”

    本篇参与对象：不同定位的各类信用卡

    当听过了无数关于台湾卡奴的郁闷生活后，我的一些原本对信用卡充满好奇心的跃跃欲试的朋友们开始打起了退堂鼓——本来身上就有房贷车贷甚至是商业贷款，再办上一张不用花钱就能买东西的卡，一旦兴致大增或突遇紧急事件，还不上银行的钱，岂不是悉数要被银行收回？

    也是，根据台湾的有效数据，一个信用卡持卡人，成为杨蕙如那样的卡神和成为众多卡奴的几率，绝对要超过1：100。而更多的信用卡用户，都是在中规中矩地小心翼翼地用着手上那张卡，缓慢的积累着个人的信用和额度。