从保值的角度讲，私人银行客户可以利用离岸工具克服国内的物权保护缺陷，还可以化解可能遭遇的系统风险。当然，私人银行可以提供的离岸金融服务并没有这样简单。

    对信托和离岸基金的需要

    私人银行发展的契机源于富裕人口的增加和对财产保障的需求。不论是从心理学角度还是现实层面上分析，人类对于财产的概念首先是拥有，其次才是合理的处置。据波士顿2006年的《全球财富报告》分析，富有的投资人一般不希望从私人银行获得额外的服务，“我不需要银行提供额外的服务——针对每个专业问题，我都想要一个独立的专家”，这是一名意大利的私人银行客户说的。也就是说，并不是每个客户都愿意把所有的决定权交给私人银行家。

    但是，这项报告还显示，客户希望私人银行提供的少数几项额外的服务就是——建立信托和家族基金——你可以很清楚的了解，这些都是为了保有财产的。在全世界范围内，有钱人都有传承自己财产的需要。而对于财产，税率、汇率和通胀率是永远的敌人。

    为了确保顾客的财产安全，将风险分散到不同的地区及不同的市场中，是很有效的办法。以离岸基金为例，这种产品最初的功能设计是全球市场投资，但如果参与者并没有获取收益的强烈需要，它还能成为移民或子女出国留学的工具。因为，如果贸然把资金汇到境外，可能会引发意想不到的后遗症。

    除了跨国界的投资安排，私人银行还向客户提供“环球财富保障计划”。在海外免税国家与地区成立离岸私人公司是其中的一项重要方案，有助于税务和遗产规划。

    不少国家的税率很高，可能达到40~50%，法国向富人征收的一项特别税，税金高达65%。所以，一旦在国外银行开户，任何资产变化都会牵涉到纳税问题。所以，将资金放在离岸基金上，实现避税效果一直是私人银行家们乐此不疲的招数。

    在移民版图上，美国无疑是首选地之一，整体上讲，这里可以被认为是一个“避税天堂”，如果管理得当，外国投资者几乎可以避除掉除了股息税以外的所有税负。但由于各州法律不同，如果对税法了解不全或者避税措施不力的话，美国也可以轻易成为投资者的财富墓地。比如说，佛罗里达州不征收个人所得税，但对于拥有贷款、债券、基金、股票、信托等资产合计超过25万的部分收取千分之一的“无形个人资产税”，而纽约州则是以征收个税为主。

    而私人银行家们则承诺，他们可以代为打理客户的所有需求，这无形中形成了一个循环：针对富人而收的税项越多，当事人就越需要税务规划，私人银行家就可以更容易地得到客户。

    考验人的离岸公司

    尽管外国金融机构仍被禁止在中国大陆提供财富管理服务，但私人银行却间接得益于大陆强劲的经济增长。因为越来越多的大陆企业在香港进行首次公开募股(IPO)，也有助于香港的私人银行业务，因为在投资银行同行承销了大陆企业的IPO之后，私人银行也会因此而获得一些客户。