能否得到一笔及时的资金支持，常是决定企业成败的重要因素之一。但因经营风险相对较大，资产状况、信用级别又往往难以满足银行要求，融资难，一直是多年来困扰中小企业发展的大难题。而大明公司，则找到了一条成本并不高昂的融资渠道，不但及时避免了因资金短缺错失发展良机，还“顺便”弥补了此前银行对其缺乏融资信任的空白点，为自己建立起一条长远的融资通路。

    银行贷款遭拒尝试担保贷款

    大明公司是北京市唯一一家集专业设计、生产、销售、服务于一体的大型人造草生产企业，注册资金1000万元。自2003年在北京某区投资建厂后，便因引进国外先进技术生产的人造草坪，具有易维护、视觉效果好、与同类产品相比价格优势明显等特点，具有广阔的国内市场前景，迅速成为该区政府重点扶持的民营企业。

    2005年，全国各地纷至沓来的订单，令大明公司对外签订的合同金额比上一年猛增了1184.6万元，欣喜之余，急需扩大生产规模以满足订单需要，成为了公司的第一要务。但是，因作为生产原料的草种一贯是由国外进口，所以为避免受国际草坪生产和国际市场供应波动的影响，此次需要提前储备较大库存量。一时之间，大明公司出现了流动资金短缺的困难。

    与很多同类中小企业一样，大明公司的第一反应，是向银行申请贷款。但是，在向银行提出贷款1100万元的申请后，大明公司却遇到了事先没有料到的阻碍。

    由于公司的生产基地、库房及办公场所全部为租用，大明公司缺少银行所需的土地和房产抵押条件；而原以为可作抵押物的机器设备、运输车辆，又因属于专用设备，不被银行接受抵押；加上企业成立还不满三年，没有银行信用评级。最终，受信贷准则限制的银行拒绝了大明的贷款要求。

    被大量订单“压迫”、急需资金进口草种的大明公司，转而决定尝试担保贷款方式。通过114查号台，大明公司找到了中担投资信用担保公司（以下简称“中担信保”），提出了委托融资担保的申请。“当时我们的想法是，每天面对那么多银行、企业的担保公司，或许能起到沟通银行、企业、政府各方的桥梁作用；就算最终还是不能帮我们贷到所需款项，最起码，也能给我们遇到的融资难题开开药方。”大明公司领导回忆称。

    整合信用资源提高融资概率

    接到大明公司委托担保贷款申请的中担信保，随即派出项目经理，从财务、人力、市场等各方面对大明进行了全方位初审，并到公司现场进行了详细认真的实地调查，初步认可了该企业的发展潜力。

    “这就等于是确保了企业的还款能力。”中担信保高级培训师陈旭东表示，担保公司对中小企业的贷款担保业务受理条件，通常有“企业存续经营时间2年以上；年销售额3000万元以上；担保额不超过净资产50%；资产负债率不超过60%”等几条，而大明公司恰巧全部符合。

    于是，在进一步与公司法人进行了严肃沟通，通过道德风险控制及法人无限连带责任锁定了企业还款意愿之后，中担信保将大明作为优质企业，同步推荐给了多家银行。

    随后，根据大明公司的自身特点，中担信保为其出具了一套详细且具针对性的融资策划方案。