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资深财女“手把手”教 大白话讲如何买保险

http://www.biz.hc360.com2014年03月05日10:26 来源:她理财网 作者:bybyT|T

    没有人可以永葆青春,但是人人都可以利用合理的保险规划来理财以应对未来的风险。保险也能理财吗?大多数人认为,股票、基金,黄金,银行理财产品是投资理财;保险,则与理财无关。其实,保险也是理财的重要基础之一。因为买保险可以做到先有保障,并慢慢积累财富。那么,我们如何进行保险理财呢?“她理财网”财女byby和我们分享了她多年来的经验,财女们且看看她是如何保险理财的吧!

    一、我的买保险思路

    先说说我买保险的思路,主要有下面几个方面:

    我们需要买什么保险?意外跟重疾是每个人都需要的,谁都无法保证,我一定不会出意外,我一定不会得重疾。(大家想最近比较常见的一些大事故就好了,如电梯逆行,食品安全方面等等,基本上中国没有什么东西是保证安全的。)

    寿险,是对家庭成员有经济责任,比如有小孩的,是家里经济支柱的。这些就要考虑,一旦自己不在,没有经济收入,家庭其他成员在现有的生活水平底下,可以维持多少年?

    需要寿险的人群:家里有小孩的,有老人需要赡养的,夫妻收入严重不均的,是家里经济支柱的。

    以上是我大概的思路,每个人家庭的情况各不相同,按上面的思路,应该都知道自己需要什么。

    另外说一句,我提的这些是纯粹的保险,别跟我提理财、分红。这些都是忽悠人的。我认为,术业有专攻,保险最大的只能就是提供保障,什么分红理财,那找专业的理财机构去。

    当然不排除,有些保险公司理财也做的好,但是这都是后话了。

    二、我该怎么买保险?

    【意外险】

    意外险都是一年一年的买卡单,每年自己记得续就可以了。

    意外险也有合同式的,但是同样的保障责任范围内,基本上要比卡单式的贵很多。我一般买性价比最高的,呵呵。网上也有在团购,有兴趣筒子们可以看一下。

    【重疾跟寿险】

    大家可能会有几个困惑:我是买消费型的,还是买返还型的?我是买定期的,还是买终身的?

    我解释一下消费型的跟返还型的区别:

    消费型的就跟楼主提到的一样,每年交钱,到期也不退。返还型的,就是到期如果没有出险,那么会退。

    区别在哪呢?消费型的便宜。

    同样的保险责任,消费型的可能1000多,但如果设计成返还型的,那么至少得2000多或者3000多。

    为了帮助大家迅速的了解这2个区别,我举个例子。(例子我自己假设的,没有精算师计算。)

    假设同样保障条件,消费型的1500元/年,返还型3500元/年。返还型的每年多交2000元了,到时候返还,其实返的就是每年多交的这2000元的总数,或者是这个数的一部分。

    其实说白了,返还型的是针对中国人的心理而设计出来的,大家都觉得返还的一定是比消费掉的好。其实返的钱,就是你多交的而已,没啥。当然如果有人想通过这种方式强制储蓄,那我就不好评论了。但是即使是这样,干嘛不自己存银行呢,非要通过保险公司存呢,有什么情况需要用钱,也不至于取出来有损失。

    买定期的还是终身的?

    当然是终身的好过定期的。有能力买终身的产品,就买终身的吧。

    很多定期的产品,都可以保到80岁,(我觉得我活不过80岁,在中国北京这样的条件下,呵呵,所以我买的是定期的产品)。

责任编辑:王琼

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