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理财故事:分享我的家庭投资理财三部曲

http://www.biz.hc360.com2014年06月05日10:47 来源:证券市场红周刊T|T

    我们家有个可爱的小女儿,今年5岁了。另外,父母退休,由我们照料。真的是上有老,下有小。我和老公也都是普通的上班族,没有一夜暴富的机会,但是经过对家庭资产的悉心打理,开源节流,精心理财,也过着温馨、富足的日子。下面我就介绍一下我的家庭理财三部曲。

    家庭理财也要有本账

    我的职业是财务管理。由于职业习惯,我的家庭理财也从建立账本开始。这样可以详细掌握资金流向,不断积累理财经验,完善理财方案。我的家庭理财账本分为日常开支账、宝宝成长教育账、投资理财产品账。

    首先是日常开支账。记的是家庭每个月的收入和支出。账本上分3栏:收入、支出、余额。收入包括工资、奖金、理财产品收入等。支出包括房贷、加油费、伙食预算、投资理财产品预算、宝宝成长教育预算、郊游等。详细的支出明细可以有效控制购物欲望。

    其次是宝宝成长教育账。宝宝的健康成长是家庭活动的重要部分,所以有必要建立专门的账户。主要记的是我们家宝贝闺女生活、成长、教育等方面的支出。费用来源于“日常开支账”中的宝宝成长教育预算。闺女是家庭的宝贝,但是过度溺爱不利于闺女的成长。设立这个账户,主要为了避免毫无节制地满足闺女的要求,养成宝宝的良好习惯。

    第三是投资理财产品账。用来记录家庭投资理财产品的投入和产出。我们家投资理财产品,不贪不躁,循序渐进,达到我们的预期目标就兑付,始终用当初的本钱进行投资。

    建立账本,使我对家庭资产情况了如指掌,合理地安排家庭开支,并使得资产余额保值增值。

    家庭预算是节流的好办法

    财富的增长重在开源节流。要节流首先需要明白家庭中都有哪类支出。

    我们家的开支主要分为三类。第一类是固定支出。这些一般是定期定量要固定支出的费用,比如房贷、物业费、轿车加油费、已买保险(放心保)定期要交的保费等。第二类是可变支出。主要是家庭的日常开支,如衣物、通讯、水电煤等。这些是家庭生活的必要开支,但支出的额度有一定的可调节性。第三类是弹性支出。这类支出一般不是必须的支出,而且变动的幅度范围很大。比如旅游、社交、宝宝成长计划、美容健身以及属于奢侈品的消费等,都属于这一类。

    预算管理这一现代财务管理方式也可以巧妙地应用到家庭理财中。可以进行费用预算,做到“事前预算,事中控制,事后反馈,不断调整”。对于固定支出,这类支出刚性很强,并且具体金额是可以事先预知,因此一般无节省余地。这部分支出应当在家庭开支中首先预留出来。对于可变支出,这方面的开支基本反映了家庭的基本生活水准。

责任编辑:王琼

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