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老年理财宜注重三大原则:投资风格忌激进和盲从

http://www.biz.hc360.com2014年06月06日09:52 来源:新浪T|T

    老年人不太有更多新的创收能力,对于养老金的需求时间弹性较低。因此,在理财规划和投资部署中应避免激进的风格,对理财产品也应当有所选择,而对未来财产的传承分配更要有所安排。

    在刚刚过去的重阳节,老年人专属的理财产品也应景推出。如上海银行所推出的“重阳专属”理财产品,光大的“T计划”2012年重阳节理财产品等,都选择在重阳节进行发售,产品以安全的投资标的为主,预期收益率也较一般产品略高。此外,保险公司、基金公司也有以老年理财为主题的产品作为市场推介的重点。

    不过,老年理财可不仅仅是个应景的话题,而是我们理财生活中一个恒久不变的主题。

    投资风格忌激进和盲从

    一个很有趣的现象是,与年轻人相比,老年人群体对投资理财有着更加浓厚的兴趣,也有着更加丰富的实践。原因在于,不少老年人有着丰富的资产积累,加上在花费上更加节制,所以他们要比不少年轻人更加富有,拥有更多的可投资资金。同时,老年人拥有更多的时间从事投资理财,很多人也把投资理财当作了一项重要的业余生活。

    但是,和年轻人相比,老年人不太有更多新的创收能力,对于养老金的需求时间弹性较低,因此在理财规划和投资部署中更应当戒除激进的情绪。对理财产品也应当有所选择。

    如不少老年人所热衷的股市投资,带来了很多日常的话题,每天到股市上班也成为了很多老年人生活的重要内容。可是无论是从风险承受能力还是心理承受能力来说,老年人都不适合进行大比例的股票投资,把自己的身家都交给股市更不是可取的行为。不妨进行一下测算,在不影响舒适养老的前提下,拿出少部分资金进入股市,既保留了炒股生活的乐趣,也确保了投资风险在可控的范围内,说不定更好的心态反而对投资更加有利。

    还有同样热门的贵金属投资,除了控制参与的资金,老年人在选择产品时,也不适合参与高风险的杠杆型产品。

    很多时候,一些理财人员为了拉规模、创指标,往往并不考虑到客户的年龄和风险特征,对于产品有夸大性和“忽略性”的宣传,老年客户往往很容易出现盲从。这也是老年人在理财时必须警惕的。

    像“存单变保单”的现象,就很容易发生在老年人的身上。一些银保产品的销售人员,宣传重点往往集中在产品收益高、产品风险低,把不适合老年人的产品推销给客户,一些不明就里的老年人常常会轻易中招。

责任编辑:王琼

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