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激辩央行数字货币DCEP:“成色”最好的人民币

http://www.biz.hc360.com2020年05月25日10:11 来源:站长之家T|T

  2020 年 5 月 20 日,币安区块链研究院、临港新业坊、临港创新管理学院发起的“激辩数字人民币DCEP”为主题的直播,国盛证券区块链研究院高级研究员孙爽、通证通CEO宋双杰博士、锦天城律师事务所高级合伙人于炳光、币安中国区块链研究院研究员江金泽、数字资产研究院副院长孟岩参与讨论并发表精彩观点。

  主持人:各位观众大家晚上好,感谢大家来到“激辩数字人民币DCEP”直播间,我是今天晚上的主持人。

  先介绍一下我们为什么会有这样一个直播, 2020 年开年到现在,是不平凡的一年,不管全球疫情爆发、多次熔断还是石油原油期货价格跌到负值,很多不可能的事情都变成了可能。在这个动荡的世界里面,就包括数字资产,数字货币这个领域也有很多突破。

  但目前有两个新的进展,会引起大家的关注,一个是中国央行发行的数字货币DCEP马上进入落地试点阶段,速度之快已经超过全球其它竞争对手。另外一个值得关注的事情是,之前尝试挑战主权货币的Libra也公布了2. 0 版的白皮书,其妥协程度非常大,值得让我们深思。

  那在DCEP以及Libra同时做出新的变革的时候,我们会在这种情况下遇到什么样的挑战?以及人民币数字货币跟Libra之间究竟孰优孰劣?以及在不同数字货币争夺之下,新的数字货币包括经济格局、数字货币格局会产生哪些新的变化?这些都是非常感兴趣也是非常值得讨论的话题。

  带着这些疑问,临港新业作坊、临港创新管理学院以及币安中国区块链研究院共同发起了激辩数字人民币DCEP。

  我们首先关注一下金泽老师的演讲。金泽老师是币安中国区块链研究院的研究员,他在数字货币方面刚发了一个很有名的报告,最近被西班牙央行采用了,他接下来分析将会对这个行业以及数字货币DCEP有一个比较深入的分析,接下来我们欢迎江金泽老师进行他的分享。

  江金泽:非常感谢大家在今天 5 月 20 号,其实比较特殊的日子,家庭生活幸福的日子。

  我这边代表币安中国研究院做一下,最近我们关于中国央行数字货币的研究成果和简单的分享。

  关于中国央行数字货币DCEP会有哪些范围还有使用场景,还有形态,我讲一些其中比较有特色的东西。比如大家通过哪些案例了解到中国央行数字货币,就是人民银行出现注册信息,就是上面开户截图。这个截图看上去没什么特色,跟注册一个邮箱没什么区别,但里面有一个非常非常重要的信息,注册信息的界面上,这个填写的账号是手机号或邮箱,这个点关于非常重要。

  根据截图信息,我们推测DCEP的钱包其实分成四类账户,最简单的四类账户手机号跟邮箱就可以注册,数字货币研究所的所长穆长春之前提过这个事情,根据这个截图其实刚好也验证了,确实存在。这基本这个账户只要一个手机和邮箱就行,这是一个史无前例的创意。

  三类账户高一类,就要手机号/邮箱+身份证。再高一类,二类账户就要手机号/邮箱+身份证+银行卡。因为银行卡金融机构当面验证了信息。一类账户需要哪些东西,不太清楚,你看截图上没有显示出来。但是大概需要柜台面签或者只属于企业掌故。这是比较有意思的一个点。

  第二个点,DCEP的网络模型,它使用的不是一个账户,使用是一个数字token。账户提供你的身份信息。而token这个模型跟比特币比较像,所有这些钱我背后写了一个地址,这个地址掌握在谁的手里,这些钱就是谁的。

  通证记账这个网络,这个地方也不用太展开,大家了解比特币的话,就我们比特币的模型就很像了。

  还有一个侧面,货币是特别敏感,从客观上来说,DCEP跟人民币现钞一样,你从资产负债表角度来看,实际上DCEP是央行对持有者的负债。拿着钞票你到哪儿都能兑,如果拿着银行账户的钱,银行可以随时封锁你的的账户。除此外还有风险与不对等的补偿,用户承担金融机构增发信用的风险,收到利息和五花八门的服务作为补偿。随着数据分析手段的快速进化,挖掘用户营卫的数据,发现可以大量获得有价值信息,至此原本的等价交易关系被打破。

  DCEP有一个优势,DCEP对用户隐私保护的优势,在我看来尤其是比Libra2. 0 版强。使用Libra的人跟微信、支付宝一样,机构完全掌握你的隐私,这跟个DCEP不一样。DCEP的本质是加密数串,支付完成的最终表现为对应字符串归属权在登记中心不同钱包地址下的变更,作为数字货币的确权工作最终将在人民银行数字货币登记中心完成。

  央行登记/认证中心负责数字货币用户身份信息的集中管理,缺欠数据脱敏后才发布在数字货币的分布式确权账本上,商业银行等中介机构的确权账本节点随后同步中央银行的确权账本字节数据。

  下一张显示央行数字货币的模式,中间这些钱包token并不能真正记录和查阅你的交易记录。

  我们再看下一张。从这个可以进一步可以看到DCEP在隐私性优于Libra。Libra在2. 0 白皮书里提到了网络上参与者分为四类:一个是平台经销商,经销商是有币的,不对普通用户,只对批发机构;第二FATF管辖区域中,就是各种各样的提供商,这一类给Libra提供开户的;第三个,不符合FATF要求,但符合Libra协会要求的VASP;第四种,所谓谁都能开的钱包账户,寻求通过Libra网络也就是无托管钱包进行交易或提供服务的个体和实体。

  下一张,推广人民币国际化进程中可能有一些优势,DCEP怎么帮助人民币国际化的推广?从左边这个图人民币在swift里边支付的份额1.5%到2%,从 2015 年开始到现在。再看 2019 年四季度,全球央行货币储备,大家可以看到人民币不到2%的份额,跟支付份额比例差不多的。

  这个是渣打银行做的国际化全球的指数,香港、伦敦、新加坡、纽约等离岸市场,人民币国际化的指数,跟刚才那个指数一样,没有什么上升,证明人民币国际化推广和路线上实际遇到了阻碍。

  美元和类SDR货币购买力稳定性都强于人民币。按照GDP平减指数来衡量国家货币购买力是否稳定,我们看美元确实是最稳定的,波动最小的,人民币最高一点,一揽子货币比人民币略好一些,跟美元差不多,如果硬推人民币的话,这个质量未必能够比得上像美元或者篮子货币。

  再看下一张。这张图很有意思,黄色的部分是数字货币市场稳定币的增长和变化,从 08 年到现在。灰色是所有数字货币的市值的变化,其它的数字货币是萎缩,在过去两年多的时间里面萎缩将近70%。但是稳定币增长了 6 倍之多,涨了600%,非常有背离的一个图。大家知道在股票市场里面,熊市的时候,券商,用户账户里的余额实际上不会增加的,为什么作为稳定币增长这么多?市场对稳定币的渴求,不只是用于数字货币交易,而且它有法币的帽子。

  为什么原来通过自上而下的方式,通过政府通过机构推广人民币推不通?它有一些问题,首先推广一个货币三步走,一个货币首先要成为一个结算货币,之后才愿意拿着货币进行投资,你作为结算,投资的钱又回来了,最后才能变成整个国家央行的储备货币。

  在第一步推广人民币就有碰到了很大的问题。你用于跨境贸易,跨境贸易是一些商品服务来说,占比还比较小。商品有一个问题,你一层一层往上推导,最后总是落在基本的基础材料上,包括原油包括矿石,这些东西它都是因为种种历史积淀,它全都是用美元计价,我们强推人民币的时候,越往上层供应商越不接受人民币。人民币买不到原油,买不到矿石,或者说你能买到但是比较麻烦,成本比较贵,对方银行接不接受这个。所以说从上而下推其实是会有一些阻力的。

  大家看一下张图, 人民币通过降低商家接触它的门槛,通过Token的范式降低了门槛以后,一样可以学习这些数字货币自下而上的推广方式。比如说美元绑定了石油。你看人民币也有很多使用场景,现在使用场景绑定境外VISA卡,将来把这些很强的场景变成DCEP的结算,自下而上的方式创造出人民币使用场景,从而自下而上实现人民币国际化。

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